ファイナンシャルプランナー(FP)とは？｜初心者向けFP資格解説!

ファイナンシャルプランナー(FP)は、
資産管理やお金に関する相談に応えるプロフェッショナルです。

しかし、
具体的にどんなサービスを提供するのかや、
FPはどんな分野が詳しいかなど、

FP資格について、
よくわからないという人も多いのではないでしょうか。

本記事では、
ファイナンシャルプランナー(FP)について、
FPの基本やその役割、
仕事の魅力についてくわしく解説していきます。

ファイナンシャルプランナー(FP)とは何かをくわしく解説

お金に関する話題はだれでも興味深いものです。

ただ、くわしいことや専門用語が多く、
理解するのが難しいと感じる人も多いですよね。

そこで登場するのがファイナンシャルプランナー（FP）です。

FPが何をする人であり、
どんな資格を持っているのか、
以下で詳しく見ていきましょう。

FPとはどんな資格か？

FPは「ファイナンシャルプランナー」の略で、
お金に関する幅広い知識を持った資格保有者です。

この資格は、
投資や保険、不動産、相続などさまざまな分野をカバーしています。

国家資格である「FP技能士」や民間資格「CFP」「AFP」があり、
それぞれ専門性や難易度が異なります。

資格取得のためには試験に合格しなければならず、
法律や金融の知識を深めることが必要です。

どのような場面で活躍するのか？

FPは、個人や企業が抱える資産や収入の悩みに対してアドバイスを提供します。

たとえば、
住宅ローンの選び方、
老後の資金計画、
教育費の管理、
またはお金を安全に増やすための方法など、
多岐にわたります。

FPは具体的な計画を提案することで、
相談者が将来の不安を解消できるようサポートします。

それに加え、
企業の経営者に向けたアドバイザリー業務も重要な範囲です。

FPの魅力はどこにある？

FPの仕事の魅力のひとつは、
人の生活に直結したお金の悩みを解決できることです。

また、
資格を持つことで信頼性が高まり、
専門家としてのキャリアアップにもつながります。

さらに、
FPの知識は実生活でも役立つため、
仕事以外の場面でも自己成長を実感できます。

資格の種類と選び方

FPの資格には、
1級から3級までの「FP技能士」と、
国際的に認められる「CFP」「AFP」の2種類があります。

FP技能士は国家資格で、
基礎から上級までスキルに応じた等級が用意されています。

一方のCFPやAFPは、
金融に関する海外基準を学びたい人におすすめの資格です。

しかし、
具体的にどんなサービスを提供するのかや、
FPになるための資格について、
よくわからないという人も多いのではないでしょうか。

本記事では、
ファイナンシャルプランナー(FP)について、
FPの基本やその役割、
仕事の魅力についてくわしく解説していきます。

CFPとAFPの関係・それぞれの役割

CFPはAFPの上位資格として存在しています。それぞれの役割を理解していきましょう。

日本FP協会の資格（CFP®・AFP）とFP技能士の関係
FPとしての力量を測ったり、
FPとしての実績や信頼を示すものとして、
一般的に普及している資格や検定には、
NPO法人　日本FP協会が認定する「CFP®資格」（上級資格）および「AFP資格」と、国家検定であるFP技能士（1～3級）があります。

日本FP協会では、AFP資格の認定要件としてAFP認定研修の修了と2級FP技能検定の合格を必須としています。

AFP資格は、FPとして必要かつ十分な基礎知識を持ち、
相談者に対して適切なアドバイスや提案ができるFP技能を習得した者に与えられる資格です。
日本FP協会では資格認定に際して「教育」「試験」「倫理」を重視し、
健全で質の高いFPの育成に努めるとともに、
継続的な能力の維持向上を図っています。

CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、
オセアニアを中心に世界25カ国・地域（2024年2月現在）で導入されている、
「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で、
FPの頂点とも言えるものです。
原則として一国一組織により資格認定が行われており、
日本においては日本FP協会が認定しています。

引用:FPの資格と検定の種類 | 日本FP協会↗,AFP資格とは？ | 日本FP協会↗,CFP®資格とは？ | 日本FP協会↗

FPに向いている人とは？

FPは、
コミュニケーション能力や問題解決力が求められる職業です。

人との会話が好きであることや、
プレッシャーの中で正確な情報を提供する力がある人が向いています。

また、
お金や経済に興味がある人にとっても充実感のある仕事といえるでしょう。

FPの役割と仕事を知る

FPとしての具体的な業務内容や日々の仕事ぶりを理解することは、
興味をもつ人にとって非常に有益です。

その役割やどのような流れで仕事を進めていくのかを、
以下でくわしくお話しします。

どんな相談が多いか？

FPには、
人生のさまざまなステージでの相談が寄せられます。

最も多いのは将来の資産形成ですが、
最近は税金対策に関する相談も増えています。

たとえば、
「子どもが成長するまでのお金の計画を立てたい」や
「家を建てる際のローンの選び方はどうしたらいい？」など、
具体的な目標に対する助言を求める人が多いのが特徴的です。

FPのデメリットは？

一方で、
FPの資格や業務には注意点もあります。

たとえば、
資格保持者であっても、
その人の経験によってはより的確なアドバイスができないことも。

また、
相談内容が複雑な場合には、
自分が対応できないケースもあるため、
他の専門家と連携する必要が出ることもあります。

お互いに信頼関係を築きながら相談を進めることが成功のカギです。

※宅建(宅地建物取引士)の資格のように、
業務において設置義務のある資格ではなく、
FPがいないと出来ないような独占的な業務がない点も留意が必要です。

※宅地建物取引業を営むには、
事務所や事務所以外で専任の宅地建物取引士を設置する義務があります。

FPの今後の可能性

現代社会では、
資産運用や節約方法に関心を持つ人が増えています。

それにともないFPの需要も高まっていくと予想されます。

とくにデジタル技術が進んだことで、
オンライン相談サービスの提供など新しい働き方の幅も広がっています。

FPの知識で人生を豊かにする方法

FPは単なる資格ではなく、
自分や他人の将来を支える大切なスキルです。

本記事を通じて、
FPの仕事やその重要性を少しでも理解していただけたでしょうか。

とくに、
これから資産を増やしたい人やお金の管理に悩む人にとって、
FPの力は大きな助けとなります。

ぜひ、
FPの資格や役割について深く知り、
より安心で豊かな生活の選択肢を広げていただければと思います。

ミラキー

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2023年、両学長・ヒトデさんの影響を受け、ブログ開始。簿記2級、FP2級、ビジネス会計検定2級などの資格を保有。前職の勤務経験を活かした情報などを発信中。ブログテーマは、資格取得のコツ、生活の質(QOL)向上のアイテム、役立つサービス情報などです。