マネーライフ・ファイナンシャルプランナー(FP)怪しい理由と対策解説！

マネーライフプランナーとは、
人生設計に関するアドバイスをしてくれる資格を持つ人ですが、
一部の人々から「怪しい」と感じられることもあります。

なぜそのように思われるのか、
そして本当にそうなのかを今回の記事ではくわしく解説していきます。

周りでマネーライフプランナーに接する機会がある人や、
自分自身が相談を考えている人はぜひ読んでみてください。

ちなみにファイナンシャル・プランナー(FP)と
マネーライフプランナーは似ていますが、
世間的には混同されることも多いです。

FPもマネーライフプランナー同様、怪しまれることが多いです。

FPとマネーライフプランナーに関して、
以下記事で比較して解説しています。

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マネーライフプランナーが「怪しい」といわれる理由を探る

マネーライフプランナーに対する「怪しい」というイメージ。
その背後にはどのような原因があるのでしょうか？

ここからはその理由について掘り下げていきます。

営業スタイルが特殊に感じられる

マネーライフプランナーの多くは、
保険会社や金融機関などの従業員として働いていることが多いですが、
その営業のスタイルが他の職種とは少々異なります。

たとえば、
知人や友人を通じて声をかけられることが多かったり、
突然SNSでメッセージが届いたりすることがあります。

このようなアプローチが、
「押し売りされるのでは？」という不安を生み、
「怪しい」と思われる原因になることがあります。

専門知識が分かりにくい

マネーライフプランナーは、
保険だけでなく税金や投資、
住宅ローンなどさまざまな分野に精通していると言われますが、
それだけに話が専門的で難しくなる傾向があります。

また、
それぞれの提案が本当に中立的でお客さんの立場に立ったものかどうか、
見分けがつかないこともあります。

このため、
専門用語が多い説明に対して「何か隠しているのでは？」と感じられることがあるようです。

収入モデルに不透明さを感じる

マネーライフプランナーは、
主に保険の契約数や額によって報酬を得ています。

この仕組みは一般的ですが、
くわしく知らない人からすると「自分に必要な保険ではなく、
高額な保険を勧めているのではないか」と疑念を持たれることもあります。

この特異な収入モデルが「怪しい」という印象につながっていると言えます。

ネガティブな経験談が目立つ

インターネットや口コミで、
「マネーライフプランナーに勧められた保険に入ったけれど、
後で後悔した」というような体験談を目にすることがあります。

ポジティブな経験よりも、
ネガティブな情報は拡散しやすいため、
自然と不安を煽ってしまいます。

本来は良い仕事をしているマネーライフプランナーも多いはずですが、
こうした個々の体験談が全体の印象につながるのです。

情報不足も原因の一つ

マネーライフプランナーという職業自体が、
まだまだ一般的に知られていない部分があります。

名前を聞いても具体的な仕事内容が分からないため、
「どういう人なのか分からない」という漠然とした不信感が生まれやすいと言えます。

マネーライフプランナーとの正しい向き合い方とは

マネーライフプランナーに対するイメージがどうであれ、
大切なのはその人との差し方です。

ここでは、
より安心して付き合うためのポイントを紹介します。

自分の目的や希望を明確にする

マネーライフプランナーとの相談では、
まず自分が何を求めているのかを具体的にすることが重要です。

「保険を見直したい」「将来の家計が気になる」といった具体的なゴールを持っていれば、
不要な提案をされるリスクも減りますし、
話も進めやすくなります。

相性の合うプランナーを選ぶ

どれほど優秀なマネーライフプランナーであっても、
全ての人に合うとは限りません。

信頼できると感じる人を見つけるには、
実際に複数のマネーライフプランナーと面談して比較すると良いでしょう。
また、口コミや評価も参考にして選びましょう。

疑問をしっかり問いかける

説明を受けて分からない点や疑問点が出てきたら、
その場でしっかり確認することが大切です。

丁寧に答えてくれる人なら、
安心して相談を続けられるでしょう。
逆に、
曖昧な返答ばかりの人には注意が必要です。

信頼できるマネーライフプランナーを見極めるコツ

信頼のおけるマネーライフプランナーと出会うことができれば、
その後の人生設計もスムーズになるでしょう。

ここでは、
優れたマネーライフプランナーの特徴についてご紹介します。

中立的な立場でアドバイスをしてくれる

良いマネーライフプランナーは、
特定の商品にこだわらず、
顧客の立場に立った提案をしてくれます。

そのため、
提案内容に偏りを感じないなど、
透明性を重視してくれているかを確認しましょう。

十分な時間をかけて相談に乗る

忙しさを理由に、
短時間で話を終わらせようとする人には注意です。

逆に、
一人一人に時間を割き、
親身になって話を聞いてくれる人は信頼できます。

契約を急かさない

口コミでもよく耳にするのが、
「契約を急がされた」という不満です。

焦らせるような言動がある人は避け、
納得いくまで時間を提供してくれるマネーライフプランナーを選びましょう。

マネーライフプランナーの「怪しさ」は誤解が多い

マネーライフプランナーに「怪しい」というイメージがあるのは事実ですが、
その大部分は誤解に基づいています。

本記事で述べたように、
適切な選び方と接し方を知っているだけで、
不安を解消できることが多いはずです。

迷いや不安がある人こそ、
信頼できるパートナーを見つける努力をしてみてはいかがでしょうか？

結果的に、
マネーライフプランナーは、
人生の指針を示してくれる頼もしい存在となり得ます。

ミラキー

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2023年、両学長・ヒトデさんの影響を受け、ブログ開始。簿記2級、FP2級、ビジネス会計検定2級などの資格を保有。前職の勤務経験を活かした情報などを発信中。ブログテーマは、資格取得のコツ、生活の質(QOL)向上のアイテム、役立つサービス情報などです。