独立系FPは怪しい？｜今すぐ確認すべき選び方の重要ポイント

ファイナンシャルプランナー（FP）と聞くと、
お金の専門家として頼りになる存在と感じるかもしれません。

一方で、
「独立系FP」には「怪しい」と感じる人もいるようです。

その背景には、
手数料目的でのアドバイスや信頼性への疑問が存在します。

本記事では、
独立系FPが「怪しい」と思われる理由、
信頼できるFPの探し方、
そして賢く付き合うためのポイントをわかりやすく解説します。

独立系FPが怪しい？その理由と探し方を解説

FPといっても様々な種類がありますが、
中でも「独立系」と呼ばれる個人で営業を行うようなFPに対して、
不安を感じる人がいるのはなぜでしょう。

また、
信頼できるFPに出会うためには、
どうやって探せば良いのでしょうか？

ここでは、
その疑問をひとつひとつクリアにしていきます。

独立系FPとは？その定義と特徴をまず知ろう

独立系FPは、
金融機関や特定の企業に属さず、
個人で活動しているFPを意味します。

そのため、
銀行や保険会社がすすめる商品だけでなく、
さまざまな選択肢から中立的な視点でアドバイスができると考えられています。

しかし、
その一方で収益の一部が「手数料」に依存する場合もあり、
不安を感じる人が多いのも事実です。

なぜ「怪しい」と思われる？背景にある3つの理由

独立系FPが「怪しい」と思われる主な理由には以下の3つが考えられます。

1. 手数料目的かもしれないという疑念：自分に合った商品ではなく、手数料が多くもらえる商品をすすめられる可能性がある。
2. 資格や経験にばらつきがある：FP資格を持っていても、実務経験が浅い場合がある。
3. 中立性への疑問：特定の企業や金融商品に縛られないはずが、実際には提携企業の商品を選ぶケースもある。

信頼できる独立系FPを見分ける3つの方法

1. 口コミや評判をチェック：知人やオンラインレビューを利用して、実際に利用した人の意見を集める。
2. 提案内容の透明性を確認：どのように収入を得ているのか、商品内容や費用の説明が明確かどうか。
3. 過去の実績や専門性を確認：FP歴や得意とする分野について聞くことで経験値を図る。

手数料目的のFPを避けるために知っておくべきこと

FPの多くは相談料、
運用手数料、
商品売買手数料などで収益を上げています。

とくに独立系FPの場合、
商品の購入契約が収入に直結することがあるので注意が必要です。

相談時には「なぜこの商品がおすすめされているのか？」を具体的に聞くことで手数料目的かどうか判断することができます。

初心者でもできるFP選びのポイント

FP選びに不安はつきものですが、
事前にきちんと情報を集めることで、
最適な人を見つけることが可能です。

とくに便利なのが、
FP紹介サイトやセミナーへの参加です。

実際に話をしてみることで、
信頼できるかどうか、
自分との相性が合うかも判断しやすくなります。

信頼できる独立系FPを見つける！具体的なステップとは

独立系FPのなかから信頼できる人を見つけるには、
いくつかの具体的なステップを踏むことが重要です。

焦らず慎重に進めることで、
誠実で有能なプロフェッショナルと巡り合うことができます。

資格だけでなく経験も重要！FPの実務履歴を確認

FP資格は知識の証明にはなりますが、
実際の経験が伴わなければ十分なアドバイスを望むのは難しいです。

過去の実績や、
これまでにどんな分野を担当してきたのか、
具体的なエピソードを聞くことが信頼の確認につながります。

質問をしてもらうことも重要なポイント

信頼できるFPは、
「あなたの目標」や「これまでの投資経験」について深く質問をしてくれます。

何も聞かずに、
いきなり商品をすすめるような人は避けましょう。

FP自身が知りたいという姿勢を持つことが、
良いアドバイスにつながる第一歩です。

複数のFPと比較を忘れないこと

1人だけで決めてしまわず、
少なくとも2～3人のFPにコンタクトを取ることで、
多角的な意見を得ることができます。

また、
複数相談することで、
各FPがすすめる商品の傾向や違いを比較し、
自分に合うものを見つけやすくなります。

騙されない！FPに依存しすぎないために実践したい心構え

FPから適切なアドバイスを受けるのは良いことですが、
最終的に決断するのは自分です。

依存しすぎない心構えを持つために、
個人としての金融リテラシーを高めることが重要です。

最低限知っておきたい金融商品の知識を身につける

保険、
投資信託、
株式など、
代表的な金融商品の基本を知ることで、
FPの説明に納得できるかが分かります。

事前に調べておくと安心です。

長期目線でのプランを大切にする考え方

目先の利益を重視しすぎず、
リスクとリターンのバランスを考えた計画を根本に持つことが、
FPとの良い関係を維持する秘訣になります。

「納得できるまで質問する」姿勢が重要

疑問に思ったことはその場で解決するようにしましょう。

信頼できるFPは、一つひとつ丁寧に説明してくれるはずです。

独立系FPと上手に付き合うために必要な心得

独立系FPが「怪しい」と感じる人もいるかもしれませんが、
その理由を理解し、
適切に対応する方法を知ることで、
信頼できるパートナーとして活用することが可能です。

自分自身で情報を集め、
話をよく聞き、
慎重に比較検討することで、
不安を払拭し賢く利用することができます。

最終的には、
自分自身のリテラシーを高めることが、
どんなFPとも正しい関係を築くためのベースとなるのです。

ミラキー

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2023年、両学長・ヒトデさんの影響を受け、ブログ開始。簿記2級、FP2級、ビジネス会計検定2級などの資格を保有。前職の勤務経験を活かした情報などを発信中。ブログテーマは、資格取得のコツ、生活の質(QOL)向上のアイテム、役立つサービス情報などです。