ファイナンシャルプランナー保有の銀行員に資産運用相談時の注意点解説！

資産運用の相談を考えたとき、

「銀行のファイナンシャルプランナーに相談するのはどうだろう？」と悩む方は多いかもしれません。

銀行員に資産運用の相談をすること自体は安心感がありますが、

おすすめできるかどうかは少し立ち止まって考える必要があります。

この記事では、

三菱UFJ銀行や三井住友銀行といった大手銀行での資産運用相談の特徴や、

それぞれのファイナンシャルプランナーの体制についてくわしく解説します。

また、銀行に相談する際の注意点や、

FPへの相談がどのような場面で適しているのかについてもポイントを押さえてお伝えします。

銀行のファイナンシャルプランナーを活用するメリットや、

注意したい点を確かめるために、

ぜひ最後までご覧ください！

ファイナンシャルプランナーへの資産運用相談は銀行はおすすめか？

銀行に資産運用の相談をするのは、
自分の資金を上手に増やしたいときに便利な選択肢です。

とくに、
銀行に所属するファイナンシャルプランナーは金融商品についての知識が豊富で、
幅広い提案が期待できます。

ただし、
銀行員が取り扱っている商品は限定されている場合があり、
相談する人が自分の目的に合った商品を正しく選べるかどうかが重要となります。

相談をする際には、
自身の資産運用の目標とリスク許容度を明確にしておくことを心がけましょう。

また手数料といったコスト面でも、
自身で資産運用に関して、
金融知識を身に着け(FP資格を勉強する、資産運用に関する本を数冊読んでみるなど)、

自分自身で金融商品の運用を選択した方などが良い場合もあります。

それぞれにあった選択を心がけましょう。

資産運用の選択肢

資産運用には、預金や保険、
投資信託、株式、不動産などさまざまな選択肢があります。

銀行では主に投資信託や預金型の資産運用商品を中心に提案されることが多いです。

とくに投資信託はリスクを分散しやすい商品としておすすめされることが一般的です。

一方で、株式や不動産など銀行で直接扱わない商品に関してはアドバイスを受けられないか、
限られた知識での情報提供となる場合があります。

そのため、
幅広い選択肢を考慮したい場合は、
複数の情報源や専門家に相談することも良い方法です。

銀行に相談する場合

銀行に相談する場合には、
信頼感や手続きの簡便さが大きなメリットとなります。

銀行は誰もが利用する身近な存在であり、
提案された商品についての説明もきちんとしてくれることが期待されます。

しかし、
その一方で注意点もあります。

相談する際の注意点

銀行での資産運用相談では、
取り扱い商品が限られているため、
提案される内容が銀行にとって都合の良い商品である可能性があります。

また、
銀行員がファイナンシャルプランナーの資格を持っていたとしても、
必ずしも中立なアドバイスを受けられるわけではありません。

そのため、
提案内容をしっかりと理解し、
自分にとって本当に最適な選択かを見極めることが大切です。

わからない点があれば遠慮せず質問し、
必要に応じて他の専門家に意見を求めるようにしましょう。

FPに相談する場合

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する際は、
個別性に優れたアドバイスが得られる可能性があります。

独立系FPに相談する場合は、
商品の販売を目的としない純粋なアドバイスを受けられることもポイントです。

相談する際の注意点

FPへの相談では、
相談先が銀行所属の場合は取り扱う商品に制限があるのに対し、
独立系FPは幅広い商品についての相談が可能です。

ただし、独立系FPは相談料がかかることがありますので、
その点をあらかじめ確認しておく必要があります。

また、FPにも得意分野がありますので、
自分が求めるアドバイスに適したFPを選ぶことが重要となります。

無料相談会を活用するのも手ですが、
必ずしも全ての情報が正確であるとは限らないため、
複数の意見を聞くことが有効です。

大手銀行への資産運用相談

大手銀行の資産運用相談は、
信頼性やサービスの質を重視する方には人気があります。

銀行ごとに特徴的な商品やサービスがあり、
ファイナンシャルプランナーによる相談体制も異なります。

三菱UFJ銀行の資産運用の特徴やFP相談体制

三菱UFJ銀行は、
日本最大級の金融機関として信頼の高さで知られています。

資産運用では、投資信託や債券、
保険商品など多岐にわたる商品を取り扱い、
個々のニーズに応じた提案を受けることができます。

とくに、FP相談では、
ライフステージに合わせたプランニングを提案してくれるのが特徴です。

ただし、
銀行の商品に特化した提案が主となるため、
中立的なアドバイスを求める場合は他のFPにも相談することを検討しましょう。

三井住友銀行の資産運用の特徴やFP相談体制

三井住友銀行では、
幅広い資産運用商品を提供し、
国内外の投資信託や年金型保険商品など、
さまざまなニーズに応えています。

同銀行のFPは、
顧客のライフプランに合わせた資産運用の提案を行い、
分かりやすい説明を心がけています。

また、
三井住友銀行のFPは年収も高水準で、
知識と経験が豊富なことが期待されます。

ただし、
相談内容が銀行内の商品のみに限定されるケースもあるため、
他の情報との比較を行いながら選択するのが賢明です。

銀行に資産運用する際の注意点まとめ

銀行での資産運用相談は、
信頼性や利便性の面でとても便利な選択肢ですが、
中立性については注意が必要です。

とくに、
提案された商品が自分の目的やリスク許容度に合っているかを確認することが重要です。

また、
複数の専門家や金融機関に相談し、
提案内容を比較することで、
より良い選択ができるでしょう。

ファイナンシャルプランナーの資格を持つ銀行員に相談する際も、
柔軟な視点を持ちながら慎重に判断することを心がけていきましょう。

ミラキー

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2023年、両学長・ヒトデさんの影響を受け、ブログ開始。簿記2級、FP2級、ビジネス会計検定2級などの資格を保有。前職の勤務経験を活かした情報などを発信中。ブログテーマは、資格取得のコツ、生活の質(QOL)向上のアイテム、役立つサービス情報などです。